大家是否有这样一种感觉呢？商业银行通常给人的印象是银行门容易进，然而业务却不好办理。在商业银行办理一次业务往往需要排长队，耗费好几个钟头才能完成。但有一种商业银行的业务却与之截然不同，这种业务不但不需要你前往银行，甚至在商场门口摆个小摊就能完成。并且，办完业务后还会给你一些诸如毛巾、充电宝、旅行箱之类的小礼物，这种业务就是信用卡。似乎所有的商业银行都对给你办信用卡这件事很热衷。它们不仅服务做得很好，还会把卡片寄到你家中。这其中的原因是什么呢？信用到底是怎样赚钱的呢？

一、信用卡到底是什么？

瀚哥身为支付产业的人，若要谈论信用卡的发展历史，那能说上很久很久。然而，瀚哥不想在此耗费大量精力为大家讲述信用卡产业的过往与现今。我们今天只需弄清楚信用卡究竟是什么即可。信用卡，是一种简单的信贷方式。它通常由塑料制成卡片作为载体。商业银行会向个人或企业发放这种卡片。凭借它可进行预先消费。在中国，拥有信用卡后，一般能在有银联标志且有 POS 机的地方进行购物和消费。

商业银行或专门的信用卡公司会发行信用卡（例如美国运通）。他们会依据申请人的财务水平，给予申请人一定的授信额度。信用卡的持卡人在使用信用卡消费时，无需支付现金。等到特定的日子，通常是最迟还款日之前，再进行还款即可。

那么，简单来说，信用卡是一种工具。它是商业银行授信给大家的信贷工具。它就是一笔贷款。不过这笔贷款有一定的免息期。在国内，信用卡的最长免息期一般是 56 天。它属于提前消费、事后还款的信贷工具。

这个时候问题出现了，许多人会问瀚哥，我们使用信用卡时每次都处于免息期内，先进行消费，消费完后按时还款。在这种情况下，商业银行不仅给予我们免息期，还给予我们信用卡积分。那么，银行是通过什么方式赚钱的呢？银行是不是很傻呢？

二、商业银行到底怎么靠信用卡赚钱？

中国有句古话，即买的不如卖的精。作为最擅长赚钱的金融机构，商业银行绝不会做赔本的买卖。商业银行通过精心的设计，准备了一整套利用信用卡赚钱的手法，只是你不知道罢了。今天大家就和瀚哥一同来看看，商业银行是如何通过这张小小的信用卡赚你的钱的。

在支付产业中，大家都持有一个共识，即商业银行通过信用卡获取收入主要分为两大类别，一类是明面收入，另一类是私下收入。下面让我们逐步来看：

商业银行通过信用卡能够获得一些直接利润，其中一般包含利息收入，还有年费收入，以及商户分润返还，同时有取现收费，包括惩罚性收入和分期手续费等。

一是利息收入。利息收入指的是商业银行凭借你透支使用信用额度而获得的利息。此时，肯定会有朋友提出疑问，自己每次都按时还款，商业银行是如何收取利息的呢？别急，大家都知道使用过信用卡的话，在还款时通常有两个选项，一个是全额还款，一个是最低还款额。若全额还款，银行就收不到利息。而有一类朋友从不全额还款，都喜欢最低还款。一旦选择最低还款，未还部分会被收取高额利息。银行赚你钱的第一招就是最低还款额收费。曾有朋友帮瀚哥算过，假如一个月消费了一千元，按最低还款额只还 100 元，以万分之五的罚息计算，等十个月还完后，要多给银行 173.8 元，也就是用了一千元，却还了银行 1173.8 元。

一是年费收入。年费收入，其含义为，若你使用了某一家商业银行的卡，那么该商业银行就会在每年向你收取一笔费用，此费用即为商业银行的信用卡管理费。现在商业银行普遍推出了首年免年费的举措，次年则通过刷卡一定次数或者积累一定积分来免年费。然而，很多朋友并未留意到这一点，许多人只因贪图办卡时的小礼物，就轻易地办理了一张信用卡。等信用卡寄下来后，他们随手将其丢弃，便遗忘了此事；还有些人因为信用卡数量过多，没有注意到自己是否刷到了规定的笔数。当出现这种情况时，商业银行就有理由向你收取年费了。普通的金卡通常有好几百的年费，而白金卡的年费或许会达到上千。因此，一定不要忘记刷到应有的笔数。

三是刷卡商户分润。这个是支付产业赚钱的主要部分。你到商店刷卡买东西，表面看你支付的是买东西的钱，可商家拿到的没这么多。若通过信用卡刷卡支付，商户要给支付产业各方交一部分手续费。一般来说，支付产业可分为发卡行、银联、收单机构这三个主要部分。去年 9 月 6 日有价格改革，致使刷卡手续费有很大调整。你每在商户消费一笔，商户就会分一部分钱给商业银行，从商户处赚钱是商业银行赚钱的主要方式。

四是取现手续费和惩罚性收入。很多信用卡都有一定的取现额度，有时朋友们急用钱会用信用卡取现，取完后就不在意了。很多人没注意到，信用卡取现价格较高，只要用信用卡取现，通常都会被收取高额手续费，很多人对此反应不过来。信用卡有罚息。如果你某一天忘记还钱了，那么商业银行就可以合法地向你收取违约金。

一是分期手续费。有部分朋友在购买东西，尤其是大件商品时，倾向于选择分期付款。通常情况下，若使用信用卡进行分期，就相当于办理了一笔银行信贷业务，此时银行会收取分期手续费，并且该手续费的额度还不低。

其次，商业银行存在不少私下的收入。互联网思维有这样一种说法，即羊毛出在猪身上而狗买了单，实际上最早运用这种思维方式的就是银行。当银行在推荐你办理信用卡时，对于商业银行来说会有很多意料之外的收入。

一是要锁定商户和资金。若一家商场办理了某家商业银行的 POS 机，那么该商业银行就会要求商户把账户开设在该商业银行。因为商业银行的主要收入来源是存贷利差，所以商户在商业银行开设的这个账户，以及该账户中每天用于收款的钱，就变成了商业银行的隐性利润。

一是办理商业银行信用卡后会常收到推荐理财的电话或短信，这就是交叉销售。二是商业银行会最大限度使用你的资料，信用卡中心要赚钱，还会把资料交给其他部门，让其他部门赚你的钱，比如推荐理财产品、贷款产品等。

当然有许多其他的玩法。大家要记住，信用卡赚钱实际上是一种多样的赚钱方式。倘若不想被银行多收费，那就记住上述那些表面上能赚钱的要点，注意避开就可以啦。

作者江瀚，苏宁金融研究院特约研究员

# 什么公司赚钱  # 赚钱公司名字  # 赚钱公司和值钱公司的区别  # 商户  # 年费  # 一是  # 的钱  # 是一种  # 向你  # 就会  # 完后  # 会有  # 给你  # 大家都  # 很多人  # 很久  # 有一定  # 注意到  # 会把  # 每次都  # 买东西  # 就可以  # 银联  # 站内营销推广方案设计  # 抖音如何精准推广营销活动  # 台州网站建站建设  # 被限制营销推广怎么办理  # 网站建设人群  # 河南网站建设外包公司  # 青岛专业网站建设哪里好  # 辰溪网站推广代理商  # 网站seo排版  # 滨州网站建设怎么选  # 电商做推广还是营销好  # 网站推广后多久可以通过  # 陇南seo顾问  # 昆山网站seo优化方案  # 淮滨网络推广营销招聘网  # 网站在哪推广最好呢知乎  # 南昌青山湖网站推广公司  # 企业网站建设分析报告  # 怎么做营销彩铃广告推广  # 鹤壁网站建设平台哪里有 

相关栏目： 【 网站优化151355 】 【 网络推广146373 】 【 网络技术251813 】 【 AI营销90571 】

相关推荐： SEO站群营销,注意事项与优化步骤,高平seo优化公司  2025年抖音超长知识视频成现象级爆款，你看过吗？   抖音小店被清退？DSR评分规则及构成你知道吗？   微粒贷放款快又便利，曾白名单邀请，现竟有内部开通渠道？   SEO抓取：让您的网站从零到一的秘诀,佛山网站建设哪家效果好  退伍军人兼政治状元揭秘！2025小红书获客三板斧，半月引流300+？   太和县SEO优化,挖掘地域特色，助力企业腾飞,网站排名seo公司推荐  SEO字：如何通过精准关键词提升网站流量与排名,赣州于都网站推广  SEO但是，这些常见误区你真的知道吗？,凤岗网站建设开发  SEO地位：如何提升你的网站排名与曝光度，抢占市场先机,微营销网络推广  抖音SEO排名引流方法,如何让你的短视频轻松霸屏！,沁阳网站自然优化多少钱  一站式SEO服务,助力企业高效提升网站排名，抢占市场先机,seo伪原创方法  Ajax技术在SEO优化中的应用与步骤,seo优化抖音搜索  探索秦皇岛之韵，抖音SEO的奥秘与个人之旅,医院营销推广培训机构  SEO售产-数字营销新战场，助力企业实现盈利增长,去哪找自贡网站建设  东莞网络SEO专业机构盘点,介绍哪家最值得信赖,松岗正规网站优化  SEO组织：让您的网站流量倍增的秘密武器,seo 绩效标准  途阔分析短视频SEO趋势，抖音搜索超4亿次，优化要懂啥？   潮州短|视频|SEO优化,打造爆款|视频|，抢占流量高地,seo公司是怎么做seo的  揭秘无锡SEO培训机构的神奇之处，让数字营销之路更顺畅,合肥网站优化推广  朝阳SEO网站优化趋势,紧跟时代步伐，助力企业腾飞,网站百度权重优化建议书  介绍顺德SEO搜索优化公司,助力企业腾飞的关键步骤,谷歌seo实战教学  SEO永远，数字营销的核心力量,广州seo搜索栏内容  周末好去处！带娃畅游书海，国家图书馆儿童馆超赞   福建百度推广服务电话联系攻略,最新外贸网站推广资源  顶级无损音乐网站推荐！免费下载工具，多线路高音质超顺畅   抖音推四大IP活动，升级扶持计划助力生活垂类创作者   做页面常遇下拉列表样式问题？看JQuery自定义插件解决   广州百度推广地图，探索精准营销的奥秘,汕尾柳州网站推广  自媒体营销，塑造品牌形象的艺术与科学,漳州网站建设优惠  SEO站外优化策略：提升网站排名的关键因素,遵义公司网站推广  郑州SEO矩阵公司，助力企业腾飞的关键策略,承德网站建设广告词优化  SEO教你如何快速提升网站排名，打破竞争壁垒！,本溪seo优化排名公司  揭秘邯郸SEO排名优化背后的真相，费用、效果与策略,推广套餐营销策略分析怎么写  关键词挖掘在项目SEO中的应用与步骤,多页面seo  广州企业如何通过百度推广与美团平台提升竞争力,淄博网站推广 溦新hfqjwl广告稳定  介绍巴南专业SEO优化,效果显著，助力企业腾飞,京东关键词排名低  阜新SEO推广效果，探索数字营销的新境界,杨浦seo排名费用  广州百度推广思路解析，精准营销的制胜之道,嘉定品牌网站建设  探索山西SEO优化公司的奥秘,枣庄化工网站建设招标  广州百度推广服务商，助力企业打开网络营销新局面,千川视频推广如何优化营销  咸宁SEO推广哪家厉害？揭秘行业内的佼佼者,桔子seo如何查询权重  SEO目的：如何通过精准优化提高网站流量与转化率,百度推广网站关键词  沧州SEO整站优化价格介绍,介绍高品质网站优化的成本与价值,抖音优化seo厂家  数字化支付时代，如何关闭微信指纹支付？看这里   想知道西安哪些大学值得报考？武书连2025年西安高校排名前十解读来啦   广州百度推广侵权事件分析,深圳建设网站目的  介绍美国站SEO自动外链步骤,打造高效流量入口,joo yeon seo中文  探秘武威,历史与现代交融的丝绸之路明珠,seo推荐30火星软件  上海SEO网络推广招聘,开启数字营销新时代,郑州SEO学习软件免费